CAE - Centre Assistance aux Entreprises

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Bien gèrer son BFR est synonyme d'un TRESORERIE STABLE

 

Le BFR - Besoin en Fonds de Roulement se définit comme la différence entre certains postes d' actifs d'exploitation et certains postes du passif d'exploitation

 

 

La présentation synthétique : 

 

 

BFR  =  Stocks en cours + Clients et comptes rattachés - Fournisseurs et comptes rattachés - Dettes fiscales et sociales

 

 

Le BFR résulte des décalages entre les décaissements et encaissements des flux financiers liés à l'activité de l'entreprise, et souvent il faut trouver le moyen de financer ces décalages

 

 

 

Les décalages sont nombreux, la liste n'est exhaustive, quelques exemples:

 

 

  • Certains clients payent souvent avec un délai subi, car les échéances ne sont pas respectés, et  de l'autre coté au même moment certains fournisseurs deviennent plus exigeants avec un raccourcissement des délais, voire un paiement quasi immédiat, parfois au moment de la livraison . . . . .

     

  • Les stocks relatifs au cycle de fabrication ne sont pas encore écoulés, alors que les salaires sont à payer, ainsi que les charges sociales . . . . .

 


Il est évident que des précautions évidentes sont à prendre, là aussi la liste n'est pas exhaustive  :

 

 

  • Les commerciaux, vendeurs, responsables produits, . . . . doivent se focaliser en priorité sur les produits à forte marge, sans pour autant négliger les autres

 

  • Il ne faut pas hésiter à exiger des clients des acomptes, en fonction de certaines particularités, comme les cycles longs de fabrication, l’achat matériels particuliers, moulages, prototypes . . . .

     

  • Mettre en place une prévention pour éviter les impayés - les mauvais payeurs

     

  • Bien étudier si le type de clients est adapté au(x) produits(s), fabrication(s), prestation(s) de l'entreprise

 

  • Ne pas prendre l’afflux recettes ou de fonds, de quelque chose d'acquit, comme par exemple un  bénéfice,

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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19/12/2013
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CHEQUE IMPAYE - Demande de certificat de non- paiement

 

 

 

En cas de chèque impayé , le certificat de non paiement est une pièce indispensable pour permettre de faire procéder à une saisie   

Soit vous représentez le chèque au paiement, la banque vous remettra alors d’office un certificat de non-paiement, soit vous le demandez directement à la banque de l’émetteur du chèque

  

Exemple de courrier à adresser à l'établissement financier : 

 

 

Entreprise

Adresse

Nom de la banque de l’émetteur

Adresse

  

A . . . , le . . . 

   

Éventuellement à l'attention de . . . . si vous connaissez déjà la personne, ou bien pour l'avoir contacté

  

Objet : Demande de certificat de non-paiement

  

Madame, Monsieur,

 

Le chèque n° . . . d'un montant de . . . euros ( en chiffres et en lettres ensuite )établi à notre ordre par (  désignation de l'émetteur du chèque ),  tiré sur . . . ( le nom de la banque de l’émetteur ), a été rejeté depuis plus de 30 jours, pour le motif " d'insuffisance de provision ".

 

Nous vous demandons par conséquence de bien vouloir nous adresser par retour, un certificat de non-paiement afin que nous puissions faire éventuellement procéder à la procédure qui s'impose..

 

Par avance nous vous remercions, pour votre diligence, 

 

Et vous prions de recevoir, Madame, Monsieur, l'expression de nos meilleurs sentiments ( ou tout autre formule . . . ).

 

  

 

                                                                                                     Signature

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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14/11/2012
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Comment présenter un dossier de PRET auprès d'un établissement financier

 

 

 

Il vous faut trouver la banque qui connaît le mieux votre secteur d'activité                       



 

Dans la mesure du possible il vaut mieux choisir une agence qui dispose d’une délégation suffisante ou dans l'idéal qui a le pouvoir de décision sur le concours que vous sollicitez

 

 

 

  • Il vous faut savoir être convaincant en affichant votre confiance et votre détermination

     

  • Montrez lui que vous connaissez bien votre dossier, il ne suffit pas d'aligner des chiffres, il faut que vous ayez des arguments qui s'y collent, vous devez absolument démontrer que les résultats seront là  

     

  • Donnez suffisamment d'informations mais réfléchissez à ne pas dévoiler ce qu'il ne faut pas Pyramide.gif

     

  • Attention à bien réfléchir aux problèmes cachés, si vous n'avez pas intérêt à les dévoiler, soyez suffisamment précautionneux pour

    que le banquier ne les découvrent pas

 

  • Si il y a des évolutions dans le dossier, informez le, il ne faut pas que ça soit lui qui l'apprenne tout seul

     

  • Le banquier est d'abord et avant tout une relation professionnelle, en aucun cas une relation amicale

     

  • Évitez,  de le flatter exagérément surtout si vous le connaissez à peine, de lui faire miroiter un bon geste de votre part sous condition . . . , de le menacer d'aller voir sa hiérarchie, ou de clôturer vos comptes pour aller ailleurs . . .  , ce sont de  mauvais arguments qui risquent de vous jouer un sale tour

     

  • Ne le harcelez pas pour obtenir plus rapidement une réponse, contentez vous de le rappeler de façon normale

     

  • Informez-vous bien sur les conditions financières, et négociez au mieux de vos intérêts 

     

  • Obtenez des engagements par écrit de sa part  

     

  • Si vous contactez d'autres banques, soyez pragmatique, évitez de parler de mise en concurrence, mais plutôt de complémentarité

     

  • Démontrez que vous serez fidèle

     

 

  

 

Nous pouvons vous aider à constituer votre dossier, avec chiffres et arguments adaptés à vos besoins, ainsi que vous assister le cas échéant   

 

 

 

 

 

 

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26/11/2016
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Comprendre ce qu'est une BANQUE, pour composer avec elle

  

En premier lieu une banque  est une entreprise qui fait commerce de l'argent

Une banque n'est pas un partenaire, mais un fournisseur de prestations et produits

 

Contrairement à certains idées reçues, le rôle de la banque :

 

  • n'est pas de supporter le risque de l'entrepreneur, d'autant que les fonds investis ne lui appartiennent pas

  • n'est pas de s ' investir dans la gestion de l'entreprise, notamment parce qu'elle risque d'être accusée d'immixtion, d'ingérence ou de gestion de fait suivant le cas

  • n'est pas de trouver des solutions aux problèmes de l’ entreprise, c'est au dirigeant de le faire

  • n'est pas celui d'un service public, puisque c' une entreprise de droit privé 

  • n'est pas celui d'assister une entreprise, ce n'est pas un cabinet conseil

 

Autre fausse idée tenace, une banque n'est pas obligée, d’ accorder un concours bancaires sur le simple fait qu'une entreprise le demande, même si cette entreprise rencontre des difficultés, la banque finance uniquement en fonction de la viabilité d'une entreprise 

 

Il ne faut pas oublier, que le jugement de la banque est conditionné par la qualité de la gestion de l'entreprise, et que la banque n'a pas d'intérêt de financer un client en qui elle n'aurait pas confiance, c'est le principe de  " l'intuitu personæ "

 

Il y a deux principes, pour devancer les inquiétudes de la banque et gagner sa confiance :

 

  • le premier, il faut commencer par la tenir au courant, en lui fournissant régulièrement les données essentielles, comme les comptes annuels, les situations périodiques, les analyses rétrospectives et prospectives, les projets, etc . . .  

  • le second, c'est de l'informer des incidents qui pourraient perturber, l'organisation de l' entreprise, ou la trésorerie, avant quelle ne l'apprendre toute seule 











 

 

 

 

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14/03/2013
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Exemple pour choisir COMMENT FINANCER un investissement

 

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28/02/2012
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